Rada Polityki Pieniężnej obniża stopy procentowe
– Słyszałem, że Rada Polityki Pieniężnej obniżyła stopy procentowe. Ile może wynieść obecnie maksymalne oprocentowanie kredytu gotówkowego, bo według mnie zwykłe kredyty komercyjne są nadal za drogie? – pyta jeden z naszych Czytelników. Ostatnie zmiany, jakie wprowadziła Rada Polityki Pieniężnej, nastąpiły 29 maja br. Rada obniżyła wtedy wszystkie stopy procentowe. Stopa referencyjna, która wpływa na oprocentowanie kredytów gotówkowych, została obniżona z 0,5 do 0,1%. Warto zauważyć, iż od marca 2015 r. do 17 marca br. włącznie wynosiła 1,5%.Co składa się na koszty kredytowe?
Na koszt kredytu składają się koszty odsetkowe i pozaodsetkowe. Artykuł 359 § 21 w zw. z art. 359 § 2 Kodeksu cywilnego przewiduje, że maksymalne odsetki nie mogą wynieść więcej niż dwukrotność odsetek ustawowych. Te z kolei są równe sumie stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 3,5%. Skoro stopa referencyjna wynosi 0,1%, kredyt może być obecnie oprocentowany nie wyżej niż 7,2%. W sytuacji gdy spóźnimy się ze spłatą kredytu, bank może nas obciążyć również dwukrotnością odsetek ustawowych za opóźnienie, które są tutaj równe sumie stopy referencyjnej NBP i 5,5%, czyli w sumie karne odsetki mogą wynieść maksymalnie 10,2%.Czym są pozaodsetkowe koszty kredytu?
Zobacz także
Dlaczego wato obserwować RRSO?
Jeśli chcemy porównać całkowity koszt kredytu, warto spojrzeć właśnie na rzeczywistą roczną stopę oprocentowania, która określa procentowo całkowity koszt kredytu w stosunku rocznym. Jak wskazuje UOKiK, RRSO powinna być podawana zarówno w reklamach, jak i w umowach kredytowych.Co jednak ważne, jeśli udałoby się nam spłacić kredyt przed wymaganym terminem, całkowity koszt kredytu powinien być obniżony o koszty składające się na całkowity koszt kredytu za okres, o który skrócono czas obowiązywania umowy. Obniżka powinna być zastosowana nawet wtedy, gdy konsument poniósł te wydatki przed datą spłaty lub gdy były one jednorazowe. Tak wynika z art. 49 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim.
Przed podpisaniem umowy kredytowej warto zapoznać się z formularzem informacyjnym dotyczącym kredytu konsumenckiego, który powinniśmy otrzymać przed zawarciem umowy. Formularz jest tabelarycznym zestawieniem informacji o kredytodawcy, kosztach kredytu, zabezpieczeniach, usługach dodatkowych i ich kosztach. Jak podpowiada UOKiK, wzór formularza wprowadzono ustawą o kredycie konsumenckim i wszyscy kredytodawcy powinni wypełniać go w ten sam sposób. Taka forma ma ułatwić kredytobiorcom porównanie różnych ofert dostępnych na rynku.
Kredyt zero procent, ale z pakietem "dodatków"
r e k l a m a
Magdalena Szymańska
fot. Pixabay