Jak wynika z naszych obserwacji i doświadczeń zebranych na przestrzeni ponad dwudziestu lat, nieprzewidywalność pogody stanowi jeden z najważniejszych czynników ryzyka, które muszą wziąć pod uwagę rolnicy i podmioty prowadzące działalność rolniczą w całym procesie zarządzania ryzykiem. Przebieg pogody w ubiegłych lata to potwierdza. Średnie temperatury z roku na rok biją rekordy odchyleń w stosunku do danych z wielolecia. 2024r. był kolejnym rokiem z rzędu, gdzie odnotowano ekstremalnie ciepłe wartości. Co więcej poziom różnic temperatur również rośnie w zastraszającym tempie i wynosił +2,3°C w stosunku do danych z wielolecia. Konsekwencje zmian są bardzo odczuwalne dla rolników. Pomijając fakt, że w zimie 2024/2025 w wielu rejonach kraju występowało zjawisko „pełzającej wegetacji”, czyli brak zakończenia jesiennego wzrostu ozimin, bardzo niebezpiecznym zjawiskiem dla roślin uprawnych jest przesunięcie początku poszczególnych fenologicznych pór roku. W 2024 początek wiosny w niektórych rejonach kraju miał miejsce wcześniej w stosunku od średniej z lat 2007 – 2021 nawet o 35 dni. Skutkiem tego jest znacznie przyspieszony start wegetacji roślin uprawnych, problemy związane z presją szkodników ale przede wszystkim zagrożenia pogodowe związane chociażby z występowaniem przymrozków wiosennych. Jeżeli dołożymy do tego coraz wcześniej występujące z coraz większym nasileniem ekstremalne zjawiska takie jak gradobicia, to widzimy z jak dużym ryzykiem pogodowym borykają się rolnicy. Ponadto prognozowany niższy poziom opadów, powoduje zwiększone ryzyko występowania suszy na coraz większych obszarach naszego kraju, a co za tym idzie także warunków sprzyjających pożarom upraw rolnych. Z drugiej strony okresy bez opadów meteorologicznych będą coraz częściej przerywane nagłymi opadami o charakterze nawalnym. Zwiększy się też zatem częstotliwość występowania ekstremalnych zjawisk pogodowych, które będą wpływały na produkcję rolną. Ogromne straty mogą więc być spowodowane przez deszcze nawalne, oraz coraz częściej występujące huragany.
W takich warunkach prowadzenia działalności, podczas planowania kosztów warto wziąć pod uwagę ubezpieczenie jako stały element zabezpieczający płynność finansową w przypadku wystąpienia nieprzewidywalnych zdarzeń. Dobrze jest też korzystać z oferty ubezpieczyciela z wieloletnim doświadczeniem na polskim rynku, ze świetnie przygotowaną ofertą produktową i metodyka likwidacji szkód, ze sztabem ekspertów – rzeczoznawców rolnych, którzy będą w stanie merytorycznie i trafnie oszacować poziom ubytku w plonie. To wszystko gwarantuje Generali Agro.
Zmiany legislacyjne w 2025: Nowe możliwości dla Rolników
Oprócz warunków pogodowych bardzo ważnym aspektem funkcjonowania ubezpieczeń jest porządek prawny. Od 1 stycznia 2025r. obowiązuje znowelizowana ustawa o ubezpieczeniach upraw rolnych i zwierząt gospodarskich. Nowe regulacje dają rolnikom możliwość ubezpieczenia z dopłatami z budżetu państwa rozszerzonego katalogu upraw. Do tej pory dopłaty do upraw przysługiwały do zbóż, kukurydzy, upraw rzepaku, rzepiku, warzyw gruntowych, drzew i krzewów owocowych, truskawek, ziemniaków, buraków cukrowych, bobowatych grubonasiennych (roślin strączkowych), tytoniu i chmielu. Od tego roku w związku ze zmianą ustawy o ubezpieczeniach upraw rolnych i zwierząt gospodarskich z dopłatami budżetu państwa dopłaty będą również dostępne dla takich upraw jak np. słonecznik czy facelia błękitna, gorczyca, len, konopie włókniste, rośliny zielarskie, czy bobowate drobnonasienne (np. koniczyna, lucerna, seradela).
Kolejną bardzo istotna zmianą jest wprowadzenie nowej daty obowiązywania ryzyka przymrozków wiosennych. Od stycznia 2025 są one zdefiniowane jako szkody spowodowane przez obniżenie się temperatury poniżej 0oC, w okresie od dnia 1 kwietnia do dnia 30 czerwca. Dotychczas obowiązywała data początku 15 kwietnia. Inne wprowadzone przez Ministerstwo Rolnictwa i Rozwoju Wsi zmiany mają na celu zwiększenie możliwości uzyskania dopłat w pełnej wysokości zwłaszcza dla upraw owoców drzew i krzewów owocowych i truskawek. Wprowadzane zmiany można więc jednoznacznie określić jako korzystne dla rolników.
Ubezpieczenie upraw rolnych jako skuteczne narzędzie do redukcji ryzyka pogodowego
Odpowiedzią na zagrożenia pogodowe, które mogą prowadzić zniszczenia całego plonu w ciągu nawet kilkunastu minut niwecząc całoroczny trud rolnika jest ubezpieczenie upraw rolnych. Zwłaszcza w sezonie wiosennym Generali Agro daje możliwość wykupienia ochrony dla szerokiej grupy producentów rolnych. Ochronie ubezpieczeniowej podlega bardzo szeroki katalog tradycyjnych upraw, takich jak zboża, kukurydza, uprawy rzepaku, rzepiku, ziemniaków, buraków cukrowych, bobowatych grubonasiennych (roślin strączkowych). W związku ze zmianami w ustawie o ubezpieczeniach upraw rolnych i zwierząt gospodarskich w ofercie są ponadto ubezpieczenia słonecznika, facelii błękitnej, gorczycy, lnu, konopi włóknistych, roślin zielarskich (np. ostropestu plamistego), czy bobowatych drobnonasiennych. Oczywiście dla plantatorów warzyw i owoców również też są przygotowane wyspecjalizowane rozwiązania. Zakres ubezpieczenia jest bardzo szeroki. Klienci mogą wybierać pakiety zawierające ryzyka takie jak: grad, przymrozki wiosenne, deszcz nawalny, huragan oraz ogień. Pakiety ryzyk przygotowaliśmy tak, aby można je było dostosować do indywidualnych potrzeb łącząc, w zależności od preferencji poszczególne ryzyka. Klientom prowadzącym uprawy standardowe (tradycyjne) możemy zaoferować warianty ubezpieczenia zawierające wszystkie wymienione ryzyka natomiast dla upraw, które zostały objęte dopłatami od tego roku oraz upraw warzywnych i owocowych przewidziane jest ubezpieczenie od gradobicia. Trzeba jednak podkreślić, że uprawy owoców i warzyw mogą zastać objęte ochroną od szkód ilościowych oraz jakościowych, co ma dla producentów bardzo duże znaczenie, gdyż najczęstszą stratą w przypadku tych upraw jest zakwalifikowanie do niższej klasy handlowej.
Wybierając rozwiązania ubezpieczeniowe kluczowym aspektem powinien być zakres ochrony. Generali Agro od wielu lat jest pionierem we wprowadzaniu innowacyjnych rozwiązań produktowych, które dają ogromne możliwości. Jednym z najważniejszych elementów, na które należy zwrócić uwagę to stosowana przez Generali Agro od ponad 20 lat zasadę stałej sumy ubezpieczenia. To bardzo uczciwa zasada, która daje gwarancję zastosowania podczas postępowania likwidacyjnego ceny płodów rolnych określonej na polisie, niezależnie od cen rynkowych w momencie wystąpienia szkody. Ubezpieczenie upraw w Generali Agro daje też możliwość obniżenia ustawowego progu ubytku w plonie, od którego możliwa jest wypłata odszkodowania z 10% do 8% ubytku w plonie dla upraw standardowych dla ryzyka takich jak grad, przymrozki wiosenne, deszcz nawalny, huragan, ogień. Zwiększa to znacznie możliwość uzyskania odszkodowania zwłaszcza w przypadku mniejszych strat a w połączeniu z zasadą likwidacji szkody na polu lub jego części, gdzie straty szacowane są na faktycznie uszkodzonej części pola oraz brakiem stosowania udziałów własnych (w przypadku upraw standardowych) daje realne możliwości otrzymania odszkodowania w pełni pokrywającego straty rolnika.
Bardzo istotnymi elementami ochrony w ubezpieczeniu upraw rolnych jest także możliwość rozszerzenia ochrony do 100% sumy ubezpieczenia w przypadku szkód całkowitych w ryzyku przymrozków wiosennych i gradu w ubezpieczeniu zbóż, rzepaku, kukurydzy, buraków cukrowych lub ziemniaków, możliwość rozszerzenia ochrony od szkód spowodowanych przez zastoiska wodne w przypadku pakietów zawierających deszcz nawalny i huragan. Warto również zapamiętać, że w przypadku ubezpieczenia od ryzyka ognia rozszerzamy zakres odpowiedzialności o szkody w słomie rozumianej jako plon dodatkowy. Przy spaleniu uprawy na pniu do odszkodowania dopłacamy ryczałt w wysokości 200 zł za każdy spalony hektar uprawy. W połączeniu z odpowiedzialnością za szkody spowodowane ogniem niezależnie od przyczyny powstania pożaru daje to pełną ochronę od tego ryzyka. W Generali Agro pomyśleliśmy też o plantatorach buraka cukrowego. Specjalnie dla nich została przygotowana możliwość rozszerzenia zakresu ochrony o szkody jakościowe wynikające z obniżenia wskaźnika polaryzacji. Gdy strata ilościowa oszacowana przez rzeczoznawców Generali Agro przekroczy 25% w uprawie buraka cukrowego, odszkodowanie jest podwyższane o 5% sumy ubezpieczenia z tytułu straty jakościowej.
Wspomniane we wstępie zagrożenia ryzykiem huraganu można również ograniczyć wybierając ubezpieczenie upraw w Generali Agro, gdzie zastosowana jest odpowiedzialność za szkody spowodowane erozją wietrzną. Jest to bardzo groźne dla upraw zjawisko, które może skutkować zawianiem roślin lub uszkodzeniem liści lub pędów, zwłaszcza we wczesnych fazach rozwojowych. Co więcej, w uprawach zbóż lub gryki, pod warunkiem wystąpienia co najmniej dwóch symptomów szkód spowodowanych huraganem lub deszczem nawalnym, Generali Agro odpowiada za szkody powstałe na skutek wylegania, którego symptomami są zgięcia podstawy źdźbła rośliny.
Rekordowy 2024: Sprawdzian dla likwidacji szkód rolnych
Rok 2024 okazał się niezwykle trudnym testem dla naszych ekspertów – rzeczoznawców rolnych. Jak sobie poradzili? Wzorowo. Od ponad 20 lat rzeczoznawcy Generali Agro mierzą się z coraz to nowymi wyzwaniami, które natura przed nimi stawia. Zdarzają się jednak lata, które bardzo długą pozostaną w pamięci. Taki właśnie był rok 2024. Był to rok rekordowy pod względem zarówno liczby przyjętych zgłoszeń szkodowych jak i kwoty wypłaconych odszkodowań.
Nieprzewidywalny przebieg pogody, ponadnormatywnie ciepły marzec i kwiecień, ponad 3 tygodnie wcześniejszy przebieg wegetacji w stosunku do lat poprzednich przy występujących nagle bardzo silnych kwietniowych przymrozkach spowodowało niespotykaną wcześniej liczbę zgłoszeń szkód z ryzyka przymrozków wiosennych. Wyjątkowo intensywny pod względem występujących w całym kraju gradobić, deszczy nawalnych i huraganów maj i czerwiec również nie dał odpocząć naszym 300 Ekspertom – rzeczoznawcom rolnym. Był to dla nich bardzo intensywny czas ale dzięki ich profesjonalizmowi, partnerskiemu podejściu do poszkodowanych Rolników, ogromnemu zaangażowaniu i wsparciu najnowocześniejszych technologii, perfekcyjnie wykonali swoja pracę. Świadczą o tym bardzo krótkie, jak na tak intensywny okres, czasy likwidacji szkód i znikoma liczba odwołani.
Na szybkość i jakość likwidacji szkód niebagatelny wpływ ma internetowy system zgłoszeń za pośrednictwem dedykowanego formularza dostępnego na stronie www.generaliagro.pl. Całość procesu możemy śledzić w serwisie I-Rolnik.
Generali Agro – partner w najtrudniejszych chwilach
Doświadczenia roku 2024 pokazują, jak ważne jest dla gospodarstwa rolnego posiadanie solidnej ochrony ubezpieczeniowej. Nieprzewidywalność pogody spowodowana postępującymi zmianami klimatycznymi sprawia, że nikt inny, jak rolnicy, prowadzący działalność „pod chmurką” narażeni są na skutki nagłych działań takich zjawisk pogodowych jak gradobicia, przymrozki wiosenne, huragany czy deszcze nawalne czy pożary. W takich sytuacjach pomoc partnera, jakim jest Generali Agro pozwala zminimalizować straty i utrzymać płynność finansową pomimo wystąpienia szkód nierzadko niszczących cały plon. Warto mieć takiego partnera na całe życie. Warto nam zaufać.
